wie nigerianische Kleinbauern ausgesperrt werden und einige Antworten

Die Ernährungssicherheit für Nigerias 200 Millionen Menschen hängt von Kleinbauern ab. Trotz ihrer Bedeutung haben die meisten Schwierigkeiten, Ersparnisse und Kapital zu akkumulieren, in wirtschaftliche Chancen zu investieren, Technologien einzusetzen, um die Produktion zu steigern, Risiken zu mindern und die Widerstandsfähigkeit gegen Schocks zu erhöhen.

Dies weist auf die Notwendigkeit hin, sicherzustellen, dass sie Zugang zu erschwinglichen formellen Finanzdienstleistungen haben und diese nutzen können – was als finanzielle Inklusion bezeichnet wird.

Sehr viele Nigerianer haben nicht einmal Zugang zu grundlegenden formellen Finanzdienstleistungen. In einem Regierungsdokument aus dem Jahr 2018 wurde berichtet, dass 2016 etwas mehr als 58% der 96,4 Millionen Erwachsenen in Nigeria finanziell einbezogen wurden. Knapp 40% wurden bankiert, 10% wurden von anderen formellen Institutionen bedient und fast 10% wurden von informellen Dienstleistern bedient.

In Ländern auf der ganzen Welt wurde viel über die finanzielle Eingliederung geforscht. Es besteht jedoch ein hohes Maß an Uneinigkeit darüber, was gemessen werden sollte und wie es gemessen werden sollte. Eine der großen Lücken besteht darin, dass die Rangfolge der finanziellen Eingliederung nur begrenzte Belege für bestimmte Zielgruppen enthält, insbesondere für marginalisierte.

In unserem Papier wollten wir herausfinden, wie die Situation bei Kleinbauern in Nigeria war. Unsere Studie befasste sich erneut mit der Frage, was gemessen werden sollte. Unsere Grundvoraussetzung war, dass der Besitz eines formellen Kontos nicht dazu führt, dass die Art der Einbeziehung, die für eine sicherere und sicherere finanzielle Zukunft erforderlich ist, nicht garantiert wird.

Wir haben für diese Gruppe einen mehrdimensionalen Index für die finanzielle Eingliederung eingeführt. Die Studie basiert auf einer Umfrage mit dem Ziel, den Grad der finanziellen Eingliederung ländlicher Kleinbauern in Nigeria zu bestimmen. Es sollte auch dazu beitragen, Bereiche für politische Interventionen zu identifizieren.

Die Ergebnisse zeigten, dass 78% der ländlichen Kleinbauern in Nigeria aufgrund der umfassenderen Definition finanziell ausgeschlossen wurden. Wir fanden auch heraus, dass etwas mehr als 27% im Zugangsindikator angemessen waren – diejenigen, die formelle Konten besitzen -, aber nur 25% nutzten häufig formelle Finanzdienstleistungen. Ebenso gab nur ein Drittel (31%) an, keine Hindernisse wie hohe Transaktionskosten, mangelnde Identifikation und Distanz bei der finanziellen Beteiligung zu haben.

Insgesamt stellten wir fest, dass die meisten ländlichen Kleinbauern in Nigeria in Bezug auf das finanzielle Wohlergehen und die Beteiligung am wenigsten in der Lage waren.

Messung der finanziellen Inklusion

Für die Zwecke der Umfrage haben wir die Definition von Kleinbauernhaushalten als Haushalte übernommen, die fünf Hektar Land oder weniger als 50 Stück Rinder oder 100 Ziegen, Schweine oder Schafe oder 1.000 Hühner hatten und in denen die Landwirtschaft erheblich zu ihrem Lebensunterhalt oder Verbrauch beitrug. In unserer Studie wurden 2.300 Befragte aus ländlichen Gebieten befragt.

Wir haben festgestellt, dass ein Bankkonto bei einem formellen Finanzinstitut für ländliche Kleinbauern in Nigeria nicht ausreicht. Die Menschen waren immer noch nicht in der Lage, einige grundlegende Anforderungen zu erfüllen. Wir haben drei Bereiche der finanziellen Eingliederung betrachtet.

Finanzielle Beteiligung. Dies bezieht sich auf das Ausmaß des Zugangs zu und der Nutzung von hochwertigen Finanzdienstleistungen und -produkten wie Ersparnissen, Krediten, Versicherungen und Zahlungen zu erschwinglichen Kosten. Wir haben festgestellt, dass es für Kleinbauern eine Reihe von Hindernissen gibt, dies zu erreichen. Viele waren mit Beteiligungsbarrieren konfrontiert, wie hohen Transaktionskosten für Bankdienstleistungen, großen Entfernungen zum Zugang zu Dienstleistungen und unzureichender Identifikation, um ein Bankkonto zu eröffnen.

Finanzielle Möglichkeiten: Dies spiegelte die Fähigkeit der Menschen wider, durch Finanzkompetenz, Verbraucherschutz und umsichtige Finanzentscheidungen und -pläne effektiv an einem formellen Finanzsystem teilzunehmen. Unsere Studie ergab, dass nur wenige Kleinbauern die Schwelle der Finanzkompetenz und des Verbraucherschutzes erreichten.

Finanzielles Wohlergehen: Dies wird manchmal auch als finanzielle Gesundheit bezeichnet. Es zeigt das Ausmaß der finanziellen Belastbarkeit an, einschließlich der Kontrolle über die Finanzen oder die finanzielle Situation. Die meisten ländlichen Kleinproduzenten hatten die Kontrolle über ihre Finanzen. Trotzdem konnten sie nur ihre Grundbedürfnisse befriedigen und somit nicht sparen. Dies machte es nahezu unmöglich, wirtschaftliche Schocks wie die COVID-19-Pandemie zu bewältigen.

Barrieren

Nigeria hat verschiedene Innovationen eingeführt, um die Herausforderungen bei der formellen finanziellen Beteiligung zu bewältigen.

Eines ist das dreistufige Know-Your-Customer-Reglement. Das Hauptziel besteht darin, eine flexible formelle Kontoeröffnung und weniger Einschränkungen bei Transaktionsvorgängen zu fördern.

Ein weiterer Grund war die Forderung nach einer biometrischen Banküberprüfungsnummer und einer nationalen Identifikationsnummer. Die Idee dahinter war, die Herausforderungen bei der finanziellen Eingliederung zu bewältigen. Beide geben jedem Kunden eine eindeutige Identität, die in allen formalen Institutionen überprüft werden kann. Dies soll das Problem der mangelnden Identifizierung verringern.

Die Verabschiedung einer nationalen Strategie zur finanziellen Eingliederung im Jahr 2012 brachte einen Schwerpunkt auf den Verbraucherschutz. 2016 wurde ein Verbraucherschutzrahmen eingeführt. Ziel war es, das Vertrauen, die Zuversicht und die Fairness der Verbraucher in formelle Finanzinstitutionen zu fördern.

Darüber hinaus wurde 2013 ein Rahmen für die Finanzkompetenz eingerichtet. Ziel war es, Finanzbildungsprogramme für verschiedene Zielgruppen zu ermitteln. Es hat sich gezeigt, dass Finanzkompetenz die Fähigkeit der Verbraucher erhöht, ihre Finanzpläne erfolgreich zu verwalten. Unsere Erkenntnisse deuten jedoch darauf hin, dass diese Programme die ländlichen Kleinbauern noch nicht erreicht haben. Dies liegt daran, dass es aufgrund der Entfernung und der schlechten Infrastruktur schwierig ist, ländliche Bevölkerungsgruppen und Landwirte einzuschreiben. Dies erhöht die Kosten für die Verknüpfung der innovativen Programme des Landes mit landwirtschaftlichen Betrieben.

Einblicke in politische Interventionen

Um eine nachhaltige finanzielle Eingliederung in Nigeria zu erreichen, sind Maßnahmen erforderlich, die die finanzielle Leistungsfähigkeit, die Beteiligung und das Wohlergehen stärken und nicht nur die formelle Inhaberschaft von Konten.

Unsere Ergebnisse legen nahe, dass Finanzplanungsprodukte wie Spar-, Kredit- und Versicherungspläne für ländliche Kleinbauern wichtig sind. Dies liegt daran, dass sie dazu beitragen könnten, ihre Widerstandsfähigkeit gegen wirtschaftliche Schocks und Krisen wie die COVID-19-Pandemie zu stärken. Dies würde wiederum bedeuten, dass sie weiterhin Lebensmittel produzieren und Störungen in den Lebensmittelsystemen des Landes verhindern könnten.

Die Planung von Produkten könnte auch dazu beitragen, das Vertrauen in die Erforschung neuer wirtschaftlicher Möglichkeiten zu stärken.

Darüber hinaus könnten erschwingliche digitale Dienste wie mobiles Geld Hindernisse für die finanzielle Eingliederung wie hohe Transaktionskosten und entfernte Standorte verringern.

Formelle Finanzinstitute müssen auch stärker auf die Bedürfnisse ländlicher Kleinbauern in Nigeria eingehen.

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